存款利率浮动区间上限调整为基准利率的1.1倍，这意味着各银行的存款利率不再一致——

央行8日起下调银行存贷款利率，昨日记者走访五大行了解到，各行均已执行了新的利率。

央行同时宣布，各金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍，使得各银行在利率的设定上有了一定的自由。

五大国有行上浮一年定存利率

昨日，中国银行、建设银行、工商银行、农业银行以及交通银行分别在其官网发布了最新的存贷款利率表，同时将存款利率较央行公布的基准利率上浮，其中，活期存款利率较基准利率上浮10%至0.44%，半年期整存整取定期存款利率较基准利率3.05%上浮至3.3%，一年期整存整取较基准利率3.25%上浮至3.5%。

部分城商行抛出“高息”橄榄枝

光大、民生、浦发等商业银行，其各期的存款利率与基准利率相同。但也有银行利率上浮后，一年期存款利率达到了3.575%，如锦州银行。同时国内多家城商行也采取了上浮1.1倍的措施吸引储户。

白领李先生表示，自己最近正好要到银行存款，这回可得仔细研究下各家的利率了。

■算账

一年定存超8天

没必要再转存

各家银行推出的存款利率出现差异，这就引发一个问题，原来存的钱用不用重新存?

一位银行理财师在接受采访时表示，每个储户所处的情况不同，这里只能做举例说明，例如储户按原有一年利率3.5%存10万元，那么如果换成3.575%的利率重新存，利息上可多得75元。同时，储户从原有银行提前取走定期存款，那么已经存储的天数，要按照银行当日的挂牌活期利率计算，那么就要计算储户提前取款所带来的利率损失为：一年定期利率平摊到单日的收益(9.589元)减去活期存款利率平摊到当日的收益率(1.205元)，储户每天损失为8.384元。

再用75元除以8.384元，得出的天数为8.945天。也就是说，如果储户按原有利率3.5%存一年定期，时间还没超过8天，那么取出来再转存年利率为3.575%的一年定期，基本上是合算的。超过8天就没必要再转存了。

工商银行理财师邢晓辉则认为：这种算法虽然在理论上可以给投资者提供参考，但在实际操作中却会面临诸多问题，例如有的储户在银行的存款，已经和银行约定达到三个月按三个月计息，达到半年按半年计息，那么这其中的计算方式会变得更为复杂，弄不好转存一次还亏了。

总体来看，建议储户请理财师做一次实际的测算，再做决定。

另外还要考虑自己的存款总量——3.575%和3.5%之间的收益差其实非常微小，如果不是大资金，甚至可以忽略不计。

■政策

公积金

贷款利率下调

记者8日从住房城乡建设部获悉，即日起下调个人住房公积金贷款利率，五年期以上下调0.20个百分点，由4.90%下调至4.70%;五年期以下(含五年)下调0.25个百分点，由4.45%下调至4.20%。

另外，从2012年6月8日起，当年归集的个人住房公积金存款利率下调0.10个百分点，由0.50%下调至0.40%;上年结转的个人住房公积金存款利率下调0.25个百分点，由3.10%下调至2.85%。

五年期以上下调0.2%

房贷利率下调 部分银行打9折

央行8日下调银行存贷款利率后，五年期以上商业贷款利率为6.8%，五年期以上公积金贷款利率为4.7%。

昨日，记者了解到，此次贷款利率调整各银行均下调了贷款利率。某银行房贷部的工作人员介绍，目前办理房贷即可按照6.80%的基准利率执行。但是，从五大行公布的利率来看，相较于存款利率的上浮，其贷款利率仍与央行调整后的贷款利率保持一致，无任何调整。

不过，某商业银行的工作人员介绍，目前银行的房贷利率可以在6.80%的基准利率基础上再进行9折优惠，但这种优惠需要看贷款人的具体情况进行审核。

据交通银行、农业银行、工商银行等银行的工作人员介绍，目前银行只针对部分与银行签有协议的楼盘有利率折扣优惠，而并非是针对个人的贷款利率优惠。

■解析

降息后生活改变了啥?

央行在宣布降息同时，将存款浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。专家认为，降息可能会导致一部分客户将资金从存款转移出来，促进多样化投资，但对存款的影响将不会很大。银行发售的理财产品大多与市场利率挂钩，因此降息对理财产品的预期收益率也会产生影响，因此应该不会有大批资金转向理财产品。

在负利率时代，银行大都面临揽存压力，此次调整将考验银行在利率市场化的竞争中到底如何选择。尽管存款基准利率下调了，但如果银行结合自身情况选择上浮，一些存款品种的利率不降反升，有的甚至上浮10%，以保证存款增长。

一季度人民币产品的年平均预期收益率还维持在5%以上，但进入二季度下行幅度加剧。最新数据统计，2012年6月1日至6月7日，人民币产品的年平均预期收益率为4.5624%。

专家认为，由于此次降息的浮动空间较为宽松，投资者在选择投资方式时仍会货比三家，这将加剧银行间本已白热化的揽储大战。

自6月8日起，央行分别下调金融机构人民币存贷款基准利率，迅速引发热议。

一些购房者不禁心动，有的房地产商“奔走相告”，部分投资者“货比三家”，不少股民翘首期盼。那么，降息到底带给百姓生活怎样的影响?降息对楼市、股市将起到怎样的效果?

激烈竞争下

各行打揽储利率战

降息利好

难改股市根本走势

尽管投资者对降息政策早就翘首以盼，期待以此提振市场信心，但8日股市的表现并不尽如人意。上证综指在早盘高开之后就呈现震荡下行之势，未能出现投资者热盼的大幅上涨。

“降息不可能一举扭转市场的趋势。”好买基金认为。从历次降息周期来看，降息的初期，市场的反应也是将信将疑，涨跌互现。但随着政策作用的显现，经济逐步好转，股市也有望好转。

“央行降息有利于股市的反弹，但考虑到经济增速低迷的状况短期难以改变，欧债危机阴云不散，市场反弹空间比较有限。”南方基金首席策略分析师杨德龙说。

中欧基金的研究人员表示，本次降息的时间点略早于市场预期，这表明政府对经济的担心或比原先预期的更严重。对股市影响方面，预计本次降息对股市的影响或将较2008年积极得多。同时，影响股市收益率的主要变量是增长，因此未来需要持续关注的是贷款指标能否出现回升。

五期六期国债取消发行

此前财政部曾发布公告，将于本月10日起发行第五期和第六期电子式储蓄国债，其中第五期期限为3年，年利率5.58%，最大发行额为210亿元。第六期期限为5年，年利率6.15%，最大发行额为90亿元。

但根据当期的公告规定，公告公布日至发行开始前一日，如遇央行调整同期限金融机构存款利率，这两期国债从调息之日起取消发行。发行期内，如遇央行调整同期限金融机构存款利率，这两期国债从调息之日起停止发行。据此，本次央行降息后，第五期和第六期电子式储蓄国债也将取消发行。

据了解，今年以来在银行理财产品收益率不断下滑的趋势下，尽管今年以来的国债发行相对频繁，但每期的国债发行都受到了市民的关注。而业内人士分析，此次调息后，由于对未来利息下调的预期加强，市民购买国债的热情会更高。

■贷款利率下调影响

或扩大房贷打折幅度

金融问题专家赵庆明表示，将贷款利率浮动区间下限调整为基准利率的0.8倍，或将扩大房贷打折幅度，对购房者更为有利。

据测算，按100万元贷款20年期计算，利率下调后，每月可少还月供约150元。如果享受到8折利率优惠，将比此前享受8.5折利率节省利息7万多元。

中国银行战略发展部副总经理宗良表示：“银行对于房地产信贷的风险预期不会改变，但会适度灵活调整。对首套房给予利率优惠，以此满足供给需求。”