近期,保险、混合基金这些相对“宝类”产品收益更高、风险抬升的产品相继投入市场,娱乐宝、阿里一号、京东8.8,掀起新一轮互联网理财热潮,为互联网理财2.0时代拉开帷幕。互联网金融2.0讲求的是为客户提供定制化服务,所谓量身定做、量体载衣,来满足某个群体的需求。好买为您撩开面纱,一一解码这些2.0时代的热门产品。
互联网金融2.0代表产品 |
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娱乐宝 |
新华阿里一号 |
京东8.8 |
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管理人 |
国华人寿保险 |
新华基金 |
国泰基金 |
投资目标 |
投资连结保险 |
保本基金相应的投资范围 |
主要投资债券等固定收益类产品,适当投资于股票。 |
业绩比较基准 |
无 |
(一年期银行定期存款税后收益率+1%)×1.5 |
五年期银行定期存款利率(税后) |
封闭期 |
12个月 |
18个月 |
6个月 |
预期收益率(年化) |
7% |
“下可保本,上不封顶” |
8.8%(年化现金支付比率) |
数据来源:好买基金研究中心
Ø“娱乐宝”——娱乐性大于实际收益
l产品实质:国华华瑞1号终身寿险(投资连结型)A款,国华人寿的一款投资连结型保险。
l收益情况:预期年化收益7%;不保本保底;1年内领取或退保收取3%的手续费;1年后自动全部领取;每人最大购买金额不得超过1000元人民币。(鉴于目前市场上的投连险一年期收益率在5%-6%,“娱乐宝”或可达到7%的预期收益率)
l投资途径:资金通过国华人寿设立的投连险产品投向信托项目,再由信托公司投给电影制作方,以此达到电影制作方的融资目的。
l风险:影视项目最大风险点在于预期效益的不确定性,目前影视制作大部分处于微利或亏损状态,这决定了“娱乐宝”风险大于一般投连险产品。
Ø“阿里一号”——下可保本,上行可期
l产品实质:新华阿里一号保本混合(详细,购买)基金,通过招财宝平台发售的一款定期理财产品,由阿里巴巴和新华基金联手打造。
l投资范围:该基金最高40%可投资于股票等风险资产,最高60%可投资于债券等固定收益类资产。
l投资风格:因为保本型基金的保本特色,决定了这类基金的投资策略会偏于保守不过,相比余额宝,阿里一号适合愿意接受更高风险投资的投资者。
l历史业绩:该基金经理管理的另外两支股票型基金(新华优选消费和新华灵活主题),在任职期间的年化回报分别为6.69%和23.41%;在同类中的排名分别为190/599、33/607,历史业绩良好。
Ø“京东8.8”——收益取决基金打新能力
l产品实质:国泰安康养老定期支付混合型证券投资基金,京东金融平台联合国泰推出的一款普通的偏债混合型基金,附加了定期支付条款。
l产品特点:该产品引入了定期支付的概念,即基金公司按产品发行时,约定的年化现金支付比率,无论这款产品日后的投资是亏损还是盈利,基金公司都会按8.8%的年化现金支付比率向投资者支付现金。
l风险:如果实际收益率不足8.8%,就必须动用投资者的本金来补足差价,直至资产消耗殆尽。多数市面上此类基金的现金支付比例设置在4%至6%不等。8.8%能否实现,很大程度取决于基金的打新能力。
2.0版看上去很美
虽然互联网理财2.0版看上去很美,但发展速度较1.0时代明显放缓。4月18日,新华基金公告称“为充分满足投资者的投资需求,决定将本基金募集期延长至2014年5月9日”,这引发了许多投资者的质疑,延募无疑会降低投资者预期收益。一方面18个月封闭期,流动性不高,且收益难保证;另一方面,在理财产品的发行方式上,相较于传统银行渠道,互联网并无太大优势,无法引起投资者更多关注。再回看“娱乐宝”,限额1000元,预期7%的收益,算下来70元可能也就是一张电影票的价格,吸引力稍显不足。而“京东8.8”更是遭到赚吆喝的质疑。互联网理财进入2.0时代,相对应的,市场投资理性也逐渐回归,互联网理财产品发展应顺应投资者的需求,不搞噱头,否则难免再遇延募等尴尬状况。
1.0版全回顾
互联网金融1.0代表产品 |
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产品名称 |
上线平台 |
合作基金 |
准入门槛 |
余额宝 |
支付宝 |
天弘增利宝 |
1元 |
百赚利滚利 |
百度理财 |
嘉实活期宝 |
1元 |
理财通 |
微信 |
华夏财富宝 |
0.01元 |
汇添富全额宝 |
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易方达易理财 |
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广发天天红 |
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苏宁零钱宝 |
苏宁易付宝 |
汇添富现金宝 |
1元 |
广发天天红 |
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平安盈 |
平安银行 |
南方现金增利A |
0.01元 |
平安大华日增利 |
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民生如意宝 |
民生银行 |
汇添富现金宝 |
0.01元 |
民生加银现金宝 |
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掌柜钱包 |
兴业银行 |
兴全添利宝 |
0.01元 |
京东小金库 |
京东 |
嘉实活钱包 |
1元 |
鹏华增值宝 |
数据来源:好买基金研究中心
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