有一件事,说出来大家可能不信。
故事的主人公说,她和朋友同时定投,基金相同、扣款日期相同,连定投金额也相同,但是到最后赚的却不一样多!相比朋友,她少赚了将近2%......
很奇怪是不是?可能有朋友说,会不会是定投的平台不同,费率不一样?嗯,有这个可能。但是,我问了,得到的结果是她们都是在好买掌上基金APP上做的定投,费率都打1折。
那会是什么原因呢?好了,我也不卖关子了。今天,我给大家分享一个定投的小技巧,让你多赚不止一点点。
一、分红方式,你选对了吗?
在签约定投计划的时候,都会有一个选项,那就是选择“现金分红”、还是“红利再投资”。通俗的说,你是更愿意要现金,还是要基金份额。
我们先来看下,刚才那位投资者和她朋友的定投账户。她们是从2016年1月开始定投的中欧新蓝筹混合A,期间分红过2次。可以看到:“现金分红”下的定投收益率是9.47%,“红利再投资”下的定投收益率是11.32%。
不用我多说,大家应该知道那位投资者为什么少赚了2%。
其实,细想想,原因很简单。2016年1月正是熔断之后,市场正处于历史低位(上证综指2600点左右,估值也降到了13倍左右)。随后,市场震荡上行,最高涨到了3500多点。
在震荡向上的市场行情下,“现金分红”分得了现金,却错失了市场上涨带来的收益,降低了定投的盈利的能力。而“红利再投资”恰恰相反,基金分红以新增份额的方式兑现,增加了基金份额,在上涨市中赚的更多。
可能有人说了,定投本来就是“傻瓜”投资,如果我知道接下来是震荡向上的行情,我干嘛还定投呢,一次性买入不是赚的更多嘛。没错。定投最大的优点就是无需择时、分批买入,不用担心它是涨还是跌。那么,这个时候,分红方式又怎么选呢?
二、穿越牛熊的“红利再投资”
还是以中欧新蓝筹混合A为例。该基金成立于2008年7月25日,期间累计分红8次。截止到现在,期间市场正好经历了一个完美的牛熊周期。
数据来源:Wind,上证综指
我们分别统计了以“现金分红”和“红利再投资”两种分红方式下的定投收益情况。如果期间不止盈,定投总期数是118。可以看到:“现金分红”下的定投收益率是85.14%,“红利再投资”下的定投收益率是111.14%,相差了26%!不再只是2%的差距......
其实,“红利再投资”就是复利的一种实现形式,相当于把基金赚的钱兑换成基金份额,再进行投资。定投时间越长,“红利再投资”越能发挥它的复利效果。
但需要提醒的是,选择“红利再投资”后面有一个隐含条件,那就是看好这只基金,认为它值得投资,可以穿越牛熊、长期看有不错的收益。否则,一切都没有意义。“现金分红”也是。
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