基金定投,为什么你的不赚钱?

       大家好,我是慕青。

作为一个资深金融从业人士,被亲朋好友问的最多的,就是:“有没有一种理财方式,即使小白也可以轻松简单的赚钱?还不用承担太大的风险。”思来想去,我始终觉得,对大部分普通投资者来说,定投也许是最适合的理财方式。

01 什么是定投

有人可能第一次听到这个词,兴许还觉得它挺高深。其实,生活中处处都是定投,比如:每个月发了工资后存入活期账户、每月按照一定基数的8%缴纳养老保险,每月供房等等。你有没有发现,它们都有一个共同的特征,那就是在固定的时间(如每月)、以固定的金额、分批次地投入某个标的。

如果把这个标的换为基金,就是我们今天要说的基金定投了。投资者通过提交申请,约定好每期扣款时间、扣款金额和买入对象,系统就会在约定日自动扣款,完成基金买入,有点类似于银行的“零存整取”。

比如:你设定好每月10号投1000元到沪深300指数基金,那么一到10号系统就会自动从你的银行卡里扣款,来买入这只基金。

02 为什么要定投,而不是一次性买入

给大家讲两个我亲身经历的故事。

故事一:小王第一次买基金是07年初,当时是看周围的人买基金赚钱了,跟着进了场。刚开始小试牛刀,投了5万,那个时候市场很好,很快就赚了,于是加大投入,又买了10万,市场继续涨,小王继续加仓,最后加到了50万。但是没想到,市场涨到6100点后急转向下,开始瀑布式的暴跌。随着恐慌情绪的蔓延,没有经验的小王在市场跌到2300点的时候忍痛割肉了……损失相当惨重,不仅之前的收益全没了,连本金都折了一半。

这应该是很多人的缩影。之前有人问,为什么大多数人在牛市反而亏的更多?原因就是贪婪。市场越上涨,投入的资金越多,而当风险来临时,也最猝不及防。巴菲特曾说,在别人贪婪时恐惧,在别人恐惧时贪婪。其实这很难做到,因为贪婪和恐惧是人与生俱来的弱点,很难改变,但基金定投却可以帮我们克服。

试想一下,基金从1元跌到0.5元,如果每月定投1000元,则可以买入2000份(买的更多),而如果不是定投呢?亏50%你可能早吓跑了。如果基金从1元涨到1.5元,则买入667份(买的更少),避免了追涨。投资应该是逆人性的,定投就做到了。

故事二:两个朋友同时在5000点买基金,一个是一次性买入,一个是定投,虽然两个人的“起点”一样,但“终点”却不一样。前者一直处于亏损状态,后者刚开始是亏损的,但后来随着市场上涨,就开始盈利了。

这就是定投的“神奇魔法”。一次性买入需要择时,只有低点买、高点卖,才能获取收益。但事实上,择时是非常不容易的,正儿八经的基金经理都未必具有择时能力,更何况普通投资者呢?

定投最大的优势就是无需择时,不需要投资者浪费时间和精力。即使定投在了市场最高点,分批进场也能不断摊平成本,降低持仓风险,而当市场回暖,就可以获利出场了。

除了克服贪婪和恐惧、无需择时,相比一次性买入,定投的门槛更低,几百块就能参与,适合大多数普通投资者。不管你是没有一点投资经验的小白、忙碌的上班族,还是积攒不下钱的月光族(强制储蓄)、或是养育子女、筹划养老,定投都是适合的。

03 任何市场环境都适合定投吗

当然不是。没有任何一种投资方式是万能的,定投也是如此。

假想一下,如果我们从3000点开始定投,定投后市场不断上涨,假设大盘又涨到了6000点,然后开始下跌,再次回到3000点。这时,你的脑海里出现的应该是一个抛物线。那么我的问题来了,如果全程一直坚持定投,赚钱了吗?也许你会迟疑一会。但如果是在3000点一次性买入指数呢?你可能会毫不犹豫地说,不赚钱也不赔钱。

这就是定投最不适合的市场环境。冲高回落的过程中,定投多次以高价买入基金,导致平均成本抬升,大于基金退出时的净值,从而导致亏损。 

数据来源:Wind、好买基金研究中心;数据区间:2007.2.26—2008.6.11,每月26日扣款;

如何避免这种情况呢?那就是在市场很高、可能要下跌前及时逃离,止盈出场。否则,就要等待更长时间才能解套。除此之外,其它任何市场环境(包括震荡向上、震荡向下、先下跌后上涨)都很适合定投。

04 怎么做定投

说了这么多,怎么做定投呢?很简单,设定3要素就可以搞定。

以小艾为例,28岁,上班族,每月结余5000元。既没有投资经验,也没有时间打理财富。想通过定投强制自己储蓄,且获得市场上涨的收益。

首先,设定固定的时间。建议按月定投即可,扣款日期可以设在工资发后的两、三天内,免得每月一发工资,不出两周就花的精光,省钱就是赚钱。如果定投多只基金,可以把扣款日期错开,进一步分散风险。

其次,设定固定的金额,也就是每月投多少钱。记得,定投要用“闲钱”投资,不能影响正常生活。小艾每月结余5000元,建议拿不超过月结余的一半来做定投,也就是2500元。这样万一有个头疼脑热,也不会急缺钱。

再者,就是选基金。建议选择偏股类基金进行定投,波动足够大,摊平成本的效果好。长期业绩好更不用说了,只有基金赚钱,定投才会赚钱。小白的话,我更建议首选指数基金,费率更低、选基更容易,也不用担心基经理变更。

至于数量上,可以选择3—5只组合定投,分散风险。至少保证有1只大盘股基金、1只中小盘股基金,比如沪深300和中证500。资金充裕、胆儿大能力强的人还可以定投行业或主题、以及海外指数基金(比如港股和美股)。

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周飞 张钫 张亮 张雪 招扬 朱向临 翟琳琳 周强松 朱斌全 邹振松 周珺 周楠 曾鸿 朱然 周欣宇 赵鹏程 张玮升 周志远 邹曦 朱良 张锦灿 朱锐 曾小丽 张捷 张琦 赵建 占冠良 郑科 支兆华 祝昱丰 张西林 张翎 张国强 赵航 周应波 郑猛 张原 张以杰 祗飞跃 张亚辉 钟志伟 周枫 朱汉江 赵龙 张益驰 周鸣 周德昕 赵凤飞 张弘弢 赵峰 郑研研 张光成 章旭峰 朱庆恒 赵宪成 张玮 张胜记 张铮烁 张少华 张婷 赵亮 张堃 张晓龙 钟光正 章宜斌 张志梅 祝鸿玲 朱纪刚 郑伟辉 邹卉 张明 张波 邹国英 张伟保 邹立虎 钟敬棣 张圣贤 周鑫怿 张东一 张燕 张晓圆 郑宇尘 曾倩雯 张国天 周恩源 周海栋 郑泽鸿 赵雪芹 周谧 祝松 朱建明 赵云阳 朱颖 周豪 赵耀 张清华 钟小婧 张昊 周思聪 张勋 赵云煜 祝俭 郑磊 张凯瑜 张清华 曾理 张明凯 郑茂 周丽萍 张淑婉 张亦博 赵谦 翟云飞 赵大年 周欣 张旭伟 卓若伟 章潇枫 钟鸣远 曾婷婷 张金涛 朱杰 赵旭照 张强 庄腾飞 周琦凯 郑鹏 朱浩然 赵楠 朱昆鹏 赵宇 张雅洁 张崴 张淼 曾文宏 章晖 张波 张玉坤 邹维娜 周书 周锦程 张勇 赵波 翟金林 钟赟 周昱峰 张惠萍 赵语涛 张大方 赵勇 赵磊 赵忆波 钟明 朱富林 张竞 邹志新 张静 张金涛 赵小强 张力 周紫光 张鹏程 郑拓 赵宏宇 张佳蕾 张楷浠 张小刚 张敏 张佳荣 张洪建 朱小明 张挺 周伟锋 周克平 邹维 赵建忠 张磊 张涛 张自力 周琛 赵世宏 张烨 周建树 张朋 张小强 张丹华 邹翔 赵治烨 张汉毅 周宁 周宇 钟伟 张靖爽 朱晓亮 张永超 左剑 赵峰 周涛 赵志华 周博洋 周咏梅 朱才敏 郑振源 朱龙洋 张荣 张晟刚 周雪军 张惠 张炳炜 曾升 赵涛 周志超 赵杰 张翼飞 周心鹏 张一格 张伟 张凯 张翼 周晶 赵凌琦 张媛 周中 邹德立 赵栩 朱丹 张弘 张倩 周永胜 张恒 卓利伟 张雅君 周可彦 张鹏 郅元 张矛 周其源 张杨 张磊 朱晨杰 章椹元 郑铮 张永东 周华 詹佳 张旭 邹新进 赵楠 张文玥 张城源 朱伟东 张兴 张翥 张继圣 张标 张峰 张羽翔 郑屹 张琦 郑帮强 周清 张诣 张丽洁 周华睿 郑青 周毅 章妍 周加文 周健 周冬 周木林 张睿 周文秱 赵梅玲 张璐 周睿 张楠 张燕 张能进 张俊杰 曾鹏 周薇 周小丹 周寒颖 张延闽 张婷 曾刚 周崟 詹成 祝建辉 张丽华 赵慧 邹欣 张萍 翟彦垒 张冠邦 张靖 章强 朱文辉 赵媛媛 赵端端 赵宇烨 朱哲 张军 赵英楷 张建宏 张君孺 庄波 张亮 张晓东 周晶 张洋 朱红 朱君荣 张棪 张亮 张琳娜 张晓磊 张航 章恒 朱艳 周潜玮 征茂平 张帆 张雪川 赵菲 张宇帆 张维维 张永志 张彦 张霖 周战海 张宏民 詹杰 郑迎迎 赵恒毅 张略钊 朱柏蓉 张坤 曾国富 张栓伟 赵国英 詹粤萍 郑川江 赵锴 张科兵 郑希 周平 邹唯 张剑峰 赵晓东 张峰 赵蓓 张鹏 张继枫 周毅 张敬燕 赵宗庭 张迎军 张韵 张文平 张锋 邹积建 周广山 朱亮 郑慧莲 张学东 周志敏 朱卫华 郑文旭 张子法 郑海峰 张戈 张啸伟 曾丹华 朱晓栋 朱红裕 朱朝华 朱晓龙 张跃鹏 郑军恒 周勇 张勇 张萌 张剑 郑伟 赵凤学 赵若琼 朱蓓 周珊珊 赵苏 钟山 张非默 张倩 曾雪兰 赵琳婧 张俊生 周鹏 张志强 曾宇 赵楠 张帆 章叶飞 祝灿 朱虹 赵伟 张冰 赵梓峰 张小仁 张大木 张发余 张林 张惟闵 庄宇飞 张康康 张钶 张士锋 张鹏 张文泉 张李陵 周宇 张弢 张芊 赵永健 邹昱 郑昱 张鸿羽 周云 张富盛 张俊 张甦伟 郑涛 张仲维 庄园 张文洁 张英 张益凡 赵滔滔 张辉 赵立松 周大鹏 赵艰申 张慎平 张培培 周余 张沛 张慧 章海默 朱晨歌 章赟 朱建华 左金保 张晖 张涵 张弓 张岗 张继荣 张纪林 朱轶伦 曾芒 曾丽琼 张溪冈 张大军 詹凌蔚 赵鹏飞 曾昭雄 张露 张维文 朱宝臣 张翔 张琦 赵健 朱冰兵 翟秀华 张晓泉 朱爱林 周晓文 朱晓明 朱少醒 周益鸣 朱平 朱国庆 庄涛 祝东升 朱志权 钟智伦 周建新 周建春 周洪 周传根 周炜炜 周全 张腾 周力 周理 周蔚文 赵密 赵军 赵枫 章劲 郑晓辉 郑文祥 郑可成 赵学军 郑煜 郑毅 张娅 张珣 张雪松 张英辉 张英飚 张一甫 张野 张卓 周一烽 张勇 张锦 张龙 张乐赛 张玮 张炜 张顺太 张媚钗 张学军 张晓军 张晓东 张文琍 朱义 张峰 曾豪 张旭 张博 张晓南 郑青 张钟玉 周户 赵强 张飞 张鹿 郑如熙 赵诣

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