什么是基金定投?

大家好,我是好买商学院的讲师慕青老师。

知道我在从事金融行业,时常有闺蜜和朋友们来找我,有发表质疑的,有对我哭诉的,还有争的脸红脖子粗的。比如最近一次同学聚会上,程小胖同学就很不客气的质问我,“你们做金融的都是骗子,我两年前买的基金,到现在已经亏了一半”,我心理默念---谁让你在5000点去买基金的,但是还没等我开口,另一位闺蜜黄豆豆同学抢过话来,“我也是那时候买的,可是我是赚钱的呢”......

是黄豆豆比程小胖更聪明,更会挑选基金吗?还是我来跟大家揭开谜底吧,原来,不是谁比谁更聪明,而是使用的方法不同而已-----程小胖是一次性投资,而黄豆豆是采取定投的方式。

定投究竟有什么魔法?今天,我将带着大家先初步了解下定投,看看它相比“一次性投资”究竟有何优势?

基金定投,又称为“定期定额投资基金”,顾名思义,就是在固定的时间、以固定的金额、分批次地自动申购指定的开放式基金。类似于银行的“零存整取”,投资者通过提交申请,约定每期扣款时间、扣款金额和申购对象,在约定日自动扣款,完成基金申购。

比如说:我在好买财富的掌声基金APP上签订了一份定投计划,约定每个月的1号自动扣款1000元,购买沪深300ETF联接基金。那么,“每个月的1号”就是我约定的日期,1000元就是我约定的金额,沪深300ETF联接就是我定投的标的。

那么,基金定投有哪些特点呢?

首先,基金定投具有自动申购,积少成多的特点。

现在,生活节奏越来越快,在繁忙的工作之后,很多人已经没有多余的精力打理自己的财富。而基金定投一旦签订协议,就会自动申购,方便又省心。

基金定投还有着“强制储蓄”的特性,按期扣款,积少成多。比如说:我原本计划每年出国旅游一次,但是到了旅游时间,却发现口袋里没有银子怎么办?难道说好的计划之旅要泡汤了吗?如果,我早几个月把节省下来的零花钱用来定投,强制攒下一笔钱,到时是不是就可以实现我的小小计划啦!

其次,定投通过分批买入,可以摊低平均成本,分散风险。比如说:上个月基金净值是1块钱,我投入1000块,能买1000份。这个月由于股市下跌,基金跌到了5毛钱,我继续投入1000块,能买2000份。这时我总的投入是2000块,但获得了3000份基金,也就是说,通过分批买入,我的成本从1块钱降到了6毛7。未来只要基金上涨回到6毛7以上,我就能获利。但如果是期初一次性买入呢?即使这只基金反弹到7毛钱,我还亏30%呢。所以说,遇到短期市场下跌,我们不应该因恐惧而畏首畏尾,反而应该继续定投,抢更廉价的筹码~

再次,定投无需择时,只需傻傻的买,就算你完全是“小白”也没有关系!相信大家或许有这样的感触:听某位“大师”说,最近市场不错,可以提前布局。结果市场来回震荡,本想等价格便宜一点再买入,结果市场一路高歌猛进,担心错过上涨行情,实在不能等了,于是决定买入。可是正当满心欢喜的买入后,市场却一路下滑,欲哭无泪啊。。。择时很重要,但也很困难。对于缺乏专业知识和投资经验的同学们,定投真的是“法宝”!

最后,定投通过长期投资,可以实现复利增长。复利是什么?爱因斯坦曾说过“复利的威力比原子弹还可怕”,被称为世界第八大奇迹。试想想,45年前,巴菲特的资产只有1000万左右,如今增长到了400亿美元,平均年化收益率高达20%多。如此,就可以成为世界顶级大富豪,可见复利的威力有多大!要知道,巴菲特刚刚毕业时,也仅仅是通过卖可乐、做球童积攒的几万美元开始投资的呀。所以,定投越早开始,获利了结后的收益越早进入下一轮定投,收益积攒的越多!

说完了定投的概念和特点,想必大家心里会有一个疑问,那就是:咦?定投和我之前的“一次性投资”有啥区别?哪种投资方式好呢?

其实,不能简单绝对地说哪种投资方式好,正如一个硬币总有两面。投资也一样,我们在购买基金时,应该衡量各方面因素来选择适合自己的投资方式。

先来看资金状况。“单笔投资”,也就是俗称的“一次性买入”。与每期的定投金额相比,一次性买入金额通常较大,少则几千,多则几万、甚至几十万。如果你坐拥几千万、甚至几个亿,那完全可以单笔买入!如果你只是像和我一样的普通工薪阶层或者大众投资者,那就考虑定投吧。定投通常是每个月结余下来的闲钱进行投资,金额较小,可以是几百、几千,这点钱你总归有吧,所以说他是适合我们普通人的投资方式,门槛足够亲民。

然后是理财目的。“一次性买入”通常希望短期就能见效,以投资为主,低买高卖,希望能获得更高的收益。而“定投”是一种长期投资行为,每个月都会买一点,积少成多,兼顾了强制储蓄和投资的目标。

再来看风险偏好。对于“一次性买入”,进场时点和出场时点非常关键,直接决定了投资的成败,风险较高。“定投”就不一样了,分批进场,摊平成本,分散了风险。

最后是投资经验。说到这,想必大家已经心知肚明了。“一次性买入”对投资者的专业能力和择时能力有很高要求,适用于能自主选择进场和出场时机的投资者。相反,“定投”无需择时,不需要专业能力,适用于广泛人群。

值得注意的是:“一次性买入”需要止损,当市场环境下行或者基金绩效变差时,要及时割肉,以免亏损更大。“定投”就不用啦!止盈不止损,只要坚持定投,就一定会赚钱。

今天的分享到这里就结束了,你是否对基金定投有了初步的认识呢?总结一下,简单来说,基金定投就是在固定的时间、以固定的金额、分批次地自动申购指定的开放式基金。相比“一次性投资”,基金定投具有积少成多、分批买入、无需择时、长期投资等特点,风险较低,适用于更广泛人群。

你已经对基金定投心动了?别急~ 下期我们聊聊为什么要做基金定投,一定要继续关注哦,谢谢大家!

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