3·15 金融消费者权益日:金融消费者权益保护的八项权利

为进一步做好投资者合法权益保护工作,助力我国资本市场平稳健康发展,今年 3·15 国际消费者权益日,好买基金“坚持以投资者为本的理念”,组织开展各类投教活动,制作投教产品,提示市场风险,引导投资者敬畏市场、识别风险,树立理性投资、价值投资、长期投资理念。

1、什么是国际消费者权益日?

每年的3月15日是“国际消费者权益日” (World Consumer Rights Day) ,由国际消费者联盟组织于1983年确定,目的在于扩大消费者权益保护的宣传,使之在世界范围内得到重视,以促进各国和地区消费者组织之间的合作与交往,在国际范围内更好地保护消费者权益。

中国消费者协会于1987年9月加入国际消费者联盟组织后,每年的3月15日“国际消费者权益日”,也都组织全国各地的消费者举办大规模的“国际消费者权益日”宣传咨询服务活动。

为进一步做好投资者合法权益保护工作,助力我国资本市场平稳健康发展,按照中国证监会统一部署以及地方证监局的工作要求,每年 3·15 国际消费者权益日,全国各地金融机构、财富管理机构等也会组织各类投资者保护活动。

2、金融消费者权益保护八项权利

为维护公平公正的金融市场环境,切实保护银行业保险业消费者合法权益,促进行业高质量健康发展,《银行保险机构消费者权益保护管理办法》(以下简称《管理办法》)自2023年3月1日起施行。

《管理办法》规定,金融消费者依法享有知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权八项基本权利。

1)知情权
金融机构应当以通俗易懂的语言,及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息,充分提示风险,不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息,不得作虚假或引人误解的宣传。

【典型场景】某公司的保险资管产品合同,用不同的字体显著展示产品的费用、期限、风险、注意事项、纠纷解决等与金融消费者有重大利害关系的内容,保护了金融消费者的知情权。

【温馨提示】金融消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

2)自主选择权
金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内,充分尊重金融消费者的意愿,由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务,不得强买强卖,不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务,不得附加其他不合理条件,不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。

【典型场景】某客户想购买某保险资管产品,听朋友说需要同时购买指定保险产品,经询问工作人员了解到无此要求,并不会绑定销售。

【温馨提示】金融消费者享有自行决定是否购买金融产品或接受金融服务的权利。《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第二十六条规定,银行保险机构销售产品或者提供服务的过程中,应当保障消费者自主选择权,不得强制捆绑、强制搭售产品或者服务。

3)公平交易权
金融机构不得设置违反公平原则的交易条件,在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者的合法权利,不得限制金融消费者寻求法律救济途径,不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。

【典型场景】某客户想申购某资管产品,但是已晚于交易受理时间才发送申购申请单,因而未被受理。该客户要求资管公司通融一下,受理该笔交易,被资管公司拒绝。

【温馨提示】金融消费者办理金融业务时享有公正、平等交易的权利。《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第二十七条规定,银行保险机构向消费者提供产品和服务时,应当确保风险收益匹配、定价合理、计量正确,在提供相同产品和服务时,不得对具有同等交易条件或者风险状况的消费者实行不公平定价。

4)财产安全权
金融机构应当依法保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营,采取严格的内控措施和科学的技术监控手段,严格区分机构自身资产与客户资产,不得挪用、占用客户资金。

【典型场景】某客户到某银行办理现金汇款,用于购买某零风险高回报的理财产品。该银行工作人员向客户进行了防范电信诈骗提醒,耐心指导客户识别诈骗营销手段,最终成功劝阻客户汇款,保护了该客户的财产安全权。

【温馨提示】金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中依法享有财产不受侵害的权利。

5)依法求偿权
金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任,在机构内部建立多层级投诉处理机制,完善投诉处理程序,建立投诉办理情况查询系统,提高金融消费者投诉处理质量和效率,接受社会监督。

【典型场景】某客户在A银行提取现金,隔日到B银行存款时,B银行工作人员发现其中有一张100元的假币,遂按规定收缴并出具了假币收缴凭证。该客户拿着凭证到A银行营业部咨询相关事宜,A银行及时响应并处理保障客户权益。

【温馨提示】金融消费者在消费过程中非因本人故意或者过失而遭受人身、财产损害时,有依法向金融机构要求赔偿的权利。

6)受教育权
金融机构应当进一步强化金融消费者教育,积极组织或参与金融知识普及活动,开展广泛、持续的日常性金融消费者教育,帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力和自我保护能力,提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。

【典型场景】某客户在签订保险资管产品合同时,看不懂专有名词,工作人员耐心地为客户解释。该工作人员的行为保障了消费者的受教育权。

【温馨提示】金融消费者有权接受关于金融产品和服务的种类、特征等金融消费知识的教育,以及权益受到侵害时如何维权等知识的教育。

7)受尊重权
金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯,不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族和国籍等不同进行歧视性差别对待。

【典型场景】某公司向客户发送营销短信,某客户提出希望退订短信,公司按照该客户意愿不再向其发送短信。

【温馨提示】金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中,享有人格尊严和民族风俗习惯受尊重的权利。《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第四十条规定,银行保险机构通过电话呼叫、信息群发、网络推送等方式向消费者发送营销信息的,应当向消费者提供拒收或者退订选择,消费者拒收或者退订的,不得以同样方式再次发送营销信息。

8)信息安全权
金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理,明确双方权利义务关系,严格防控金融消费者信息泄露风险,保障金融消费者信息安全。

【典型场景】某资管公司客服接到电话,对方声称是自己律师,因某客户有财务纠纷,申请查询该客户持仓资管产品的明细,要求立即提供。因电话中无法核实情况,客服拒绝了对方电话查询需求,请对方携带司法调查令、介绍信、律师证及其他相关材料办理,保护了消费者信息安全权。

【温馨提示】金融消费者在购买、使用金融产品和接受金融服务时,享有个人信息依法得到保护的权利。

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