国泰民泽平衡养老目标三年持有期混合型发起式基金

中基金（FOF）（国泰民泽平衡养老目标三年持有期混

合（FOF）A）基金产品资料概要更新

编制日期：2023年11月7日

送出日期：2023年11月21日

本概要提供本基金的重要信息，是招募说明书的一部分。

作出投资决定前，请阅读完整的招募说明书等销售文件。

一、产品概况

国泰民泽平衡养老目标

基金简称基金代码008631

三年持有期混合（FOF）

国泰民泽平衡养老目标

下属基金简称三年持有期混合（FOF）下属基金代码008631

A

中国建设银行股份有限

基金管理人国泰基金管理有限公司基金托管人

公司

基金合同生效日2020-07-10

基金类型基金中基金交易币种人民币

基金份额持有人持有的

运作方式其他开放式开放频率每份基金份额最短持有

期限为3年

开始担任本基金

2020-07-10

基金经理的日期

基金经理徐皓

证券从业日期2007-07-01

《基金合同》生效之日起三年后的对应日，若基金资产净值低于2亿

元，基金合同自动终止，且不得通过召开基金份额持有人大会延续基

金合同期限。

《基金合同》生效满三年后基金继续存续的，连续20个工作日出现基

其他金份额持有人数量不满200人或者基金资产净值低于5,000万元情形

的，基金管理人应当在定期报告中予以披露；连续60个工作日出现前

述情形的，基金管理人应当在10个工作日内向中国证监会报告并提出

解决方案，如持续运作、转换运作方式、与其他基金合并或者终止基

金合同等，并在6个月内召开基金份额持有人大会进行表决。

二、基金投资与净值表现

(一)投资目标与投资策略

详见本基金招募说明书（更新）“第九部分基金的投资”。

本基金以大类资产配置为核心，结合各类资产中优选基金策略，在控

投资目标

制风险水平的同时追求基金资产的稳健增值。

本基金的投资范围为具有良好流动性的金融工具，包括经中国证监会

依法核准或注册的公开募集证券投资基金（含香港互认基金、QDII

投资范围

基金）、股票（包括中小板、创业板及其他经中国证监会核准上市的

股票、存托凭证）、港股通标的股票、国债、央行票据、地方政府债、

政府支持机构债券、政府支持债券、金融债、企业债、公司债、超短

期融资券、短期融资券、中期票据、次级债、可转换债券（含分离交

易可转债）、可交换债券、资产支持证券、债券回购、银行存款、同

业存单、货币市场工具以及法律法规或中国证监会允许基金投资的其

他金融工具（但须符合中国证监会相关规定）。

基金的投资组合比例为：投资公开募集证券投资基金的比例不低于基

金资产的80%，投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金（含

商品期货基金和黄金ETF）等品种的比例合计不超过基金资产的60%，

投资于港股通标的股票的比例不超过股票资产的50%。本基金权益类

资产（包括股票、股票型基金和满足条件的混合型基金）的目标配置

比例为基金资产的40%，上述权益类资产配置比例可在向上5%、向下

10%的范围内调整，即权益类资产占基金资产的比例在30%-45%之间。

基金保留的现金或到期日在一年以内的政府债券不低于基金资产净

值的5%，其中，现金不包括结算备付金、存出保证金、应收申购款等。

其中，上述“满足条件的混合型基金”指至少满足以下两个条件之一

的混合型基金：1）该基金的基金合同中约定的股票资产占基金资产

的比例为50%以上（含）；2）根据该基金的定期报告，最近4个季度

每个季度股票资产占基金资产的比例均在50%以上（含）。

如法律法规或监管机构以后允许基金投资其他品种或变更投资比例

限制，基金管理人在履行适当程序后，可以相应调整本基金的投资范

围和投资组合比例。

1、大类资产配置；2、基金投资策略；3、股票投资策略；4、存托

主要投资策略凭证投资策略；5、固定收益类投资工具投资策略；6、资产支持证券

投资策略。

业绩比较基准沪深300指数收益率*40%+中证综合债指数收益率*60%

本基金属于混合型基金中基金（FOF），是养老目标风险系列FOF产品

中风险中等的产品（目标风险系列根据不同风险程度划分为三档，分

别是稳健、平衡和积极）。本基金长期平均风险和预期收益水平低于

风险收益特征

股票型基金，高于债券型基金、货币市场基金。本基金将投资港股通

标的股票，会面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以

及交易规则等差异带来的特有风险。

(二)投资组合资产配置图表/区域配置图表

投资组合资产配置图表

数据截止日期：2023-06-30

0.00%买入返售金融资

产

0.05%权益投资

1.19%银行存款和结算

备付金合计

5.56%其他资产

6.02%固定收益投资

87.19%基金投资

(三)自基金合同生效以来基金每年的净值增长率及与同期业绩比较基准的比较

图

数据截止日期：2022-12-31

15.00%10.00%5.00%0.00%-5.00%-10.00%-15.00%  

  

   

 

 

   

   

 

  

2020 2021 2022 

净值增长率 4.77% 9.30% -13.25% 

业绩基准收益率 4.05% 1.33% -7.04% 

注：1、本基金合同生效当年不满完整自然年度，按当年实际运作期限计算净值增长率，不

按整个自然年度进行折算。

2、基金的过往业绩不代表未来表现。

三、投资本基金涉及的费用

（一）基金销售相关费用

以下费用在认购/申购/赎回基金过程中收取：

份额（S）或金额（M）

费用类型收费方式/费率备注

/持有期限（N）

申购费（前收费）M＜100万元1.20%

100万元≤M＜200万元1.00%

200万元≤M＜500万元0.60%

M≥500万元1000元/笔

赎回费-0.00%

（二）基金运作相关费用

以下费用将从基金资产中扣除：

费用类别收费方式/年费率

管理费0.90%

托管费0.20%

《基金合同》生效后与基金相关的信息披露费用；《基金合同》

生效后与基金相关的会计师费、律师费、诉讼费和仲裁费；基金

份额持有人大会费用；基金的证券交易费用；基金的银行汇划费

其他费用用；基金的开户费用、账户维护费用；基金投资其他基金产生的

其他基金的销售费用，但法律法规禁止从基金财产中列支的除

外；因投资港股通标的股票而产生的各项合理费用；按照国家有

关规定和《基金合同》约定，可以在基金财产中列支的其他费用。

注：1、本基金投资于本基金管理人所管理的基金的部分不收取管理费。本基金投资于本基

金托管人所托管的基金的部分不收取托管费。

2、本基金交易证券、基金等产生的费用和税负，按实际发生额从基金资产扣除。

四、风险揭示与重要提示

（一）风险揭示

本基金不提供任何保证。投资者可能损失投资本金。

投资有风险，投资者购买基金时应认真阅读本基金的招募说明书（更新）等销售文件。

本基金面临的主要风险有系统性风险、非系统性风险、运作风险、流动性风险、法律文

件风险收益特征表述与销售机构基金风险评级可能不一致的风险、本基金特有的风险及其他

风险等。

本基金特有的风险：

1、本基金基金名称中的“养老”不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，本基金

不保本，可能发生亏损。

2、本基金属于混合型基金中基金（FOF），是养老目标风险系列FOF产品中风险中等的

产品（目标风险系列根据不同风险程度划分为三档，分别是稳健、平衡和积极）。本基金长

期平均风险和预期收益水平低于股票型基金，高于债券型基金、货币市场基金。

3、投资标的风险

本基金主要投资于经中国证监会依法核准或注册的公开募集证券投资基金，基金份额净

值会由于所持基金份额净值的波动而波动，所持基金面临的风险也将直接或间接成为本基金

的风险。

4、管理风险

在本基金进行大类资产配置的操作过程中，基金管理人可能限于知识、技术、经验等因

素而影响其对相关信息、经济形势和证券价格走势的判断，使得组合风险偏离目标风险水平，

给基金投资组合带来风险。本基金对被投资基金的评价具有一定的主观性，将给基金投资决

策带来不确定性的风险。

5、投资于资产支持证券的风险

本基金可投资资产支持证券，主要存在以下风险：

（1）特定原始权益人破产风险、现金流预测风险等与基础资产相关的风险。

（2）资产支持证券信用增级措施相关风险、资产支持证券的利率风险、评级风险等与

资产支持证券相关的风险。

（3）管理人违约违规风险、托管人违约违规风险、专项计划账户管理风险、资产服务

机构违规风险等与专项计划管理相关的风险。

（4）政策风险、税收风险、发生不可抗力事件的风险、技术风险和操作风险等其他风

险。

6、投资于存托凭证的风险

本基金可投资存托凭证，基金净值可能受到存托凭证的境外基础证券价格波动影响，存

托凭证的境外基础证券的相关风险可能直接或间接成为本基金的风险。

7、本基金可投资港股通标的股票，会面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场

制度以及交易规则等差异带来的特有风险。

（1）港股市场股价波动较大的风险

港股市场实行T+0回转交易，且对个股不设涨跌幅限制，港股股价可能表现出比A股更

为剧烈的股价波动。

（2）港股交易失败风险

港股通业务存在每日额度限制。在香港联合交易所有限公司开市前阶段，当日额度使用

完毕的，新增的买单申报将面临失败的风险；在联交所持续交易时段，当日额度使用完毕的，

当日本基金将面临不能通过港股通进行买入交易的风险。如果未来港股通相关业务规则发生

变化，以新的业务规则为准。

（3）汇率风险

本基金以人民币计价，但本基金通过港股通投资香港证券市场。港币相对于人民币的汇

率变化将会影响本基金以人民币计价的基金资产价值，从而导致基金资产面临潜在风险。汇

率波动可能对基金的投资收益造成损失。人民币对港币的汇率的波动也可能加大基金净值的

波动，从而对基金业绩产生影响。此外，由于基金运作中的汇率取自汇率发布机构，如果汇

率发布机构出现汇率发布时间延迟或是汇率数据错误等情况，可能会对基金运作或者投资者

的决策产生不利影响。

（4）港股通机制下交易日不连贯可能带来的风险

在内地开市香港休市的情形下，港股通不能正常交易，港股不能及时卖出，可能带来一

定的流动性风险。

（5）境外市场的风险

本基金投资内地与香港股票市场交易互联互通机制允许买卖的规定范围内的香港联合

交易所有限公司上市的股票，投资将受到香港市场宏观经济运行情况、货币政策、财政政策、

产业政策、交易规则、结算、托管以及其他运作风险等多种因素的影响，上述因素的波动和

变化可能会使基金资产面临潜在风险。

8、基金承担费用比其他普通开放式基金高的风险

本基金为基金中基金，基金资产主要投资于其他公开募集证券投资基金的基金份额，除

了持有的本基金管理人管理的其他基金部分不收取管理费、持有本基金托管人托管的其他基

金部分不收取托管费、申购本基金管理人管理的其他基金不收取申购费、赎回费（按照相关

法规、基金招募说明书约定应当收取，并计入基金财产的赎回费用除外）、销售服务费外，

基金中基金承担的相关基金费用可能比普通的开放式基金高。

9、Y类基金份额的其他相关风险

（1）Y类份额是本基金针对个人养老金投资基金业务设立的单独份额类别，Y类基金份

额的申赎安排、资金账户管理等事项还应同时遵守关于个人养老金账户管理的相关规定。除

另有规定外，投资者购买Y类份额的款项应来自其个人养老金资金账户，基金份额赎回等款

项也需转入个人养老金资金账户，投资人未达到领取基本养老金年龄或者政策规定的其他领

取条件时不可领取个人养老金。

（2）个人养老金可投资的基金产品需符合《暂行规定》要求的相关条件，具体名录由

中国证监会确定，每季度通过相关网站及平台等公布。本基金运作过程中可能出现不符合相

关条件从而被移出名录的情形，届时本基金将暂停办理Y类份额的申购，投资者由此可能面

临无法继续投资Y类份额的风险。

（二）重要提示

中国证监会对本基金募集的注册，并不表明其对本基金的价值和收益作出实质性判断或

保证，也不表明投资于本基金没有风险。

基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但不保证

基金一定盈利，也不保证最低收益。

基金投资者自依基金合同取得基金份额，即成为基金份额持有人和基金合同的当事人。

因《基金合同》而产生的或与《基金合同》有关的一切争议，应经友好协商解决，如经

友好协商未能解决的，则任何一方有权按《基金合同》的约定提交仲裁，仲裁机构见《基金

合同》。

基金产品资料概要信息发生重大变更的，基金管理人将在三个工作日内更新，其他信息

发生变更的，基金管理人每年更新一次。因此，本文件内容相比基金的实际情况可能存在一

定的滞后，如需及时、准确获取基金的相关信息，敬请同时关注基金管理人发布的相关临时

公告等。

五、其他资料查询方式

以下资料详见基金管理人网站www.gtfund.com或咨询客服电话：400-888-8688

1、基金合同、托管协议、招募说明书及更新

2、定期报告，包括基金季度报告、中期报告和年度报告

3、基金份额净值

4、基金销售机构及联系方式

5、其他重要资料


              

                

               国泰民泽平衡养老目标三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）（国泰民泽平衡养老目标三年持有期混合（FOF）A）基金产品资料概要更新.pdf