兴银颐福保守养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）基金产品资料概要
兴银颐福保守养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）基金产品资料概要
编制日期：2025年09月12日
送出日期：2025年09月13日
本概要提供本基金的重要信息，是招募说明书的一部分。
作出投资决定前，请阅读完整的招募说明书等销售文件。
一、产品概况
兴银颐福保守养老目标
基金简称一年持有混合发起基金代码024131
（FOF）
兴银基金管理有限责任
基金管理人基金托管人兴业银行股份有限公司
公司
上市交易所及上市
基金合同生效日--
日期
基金类型基金中基金交易币种人民币
每个开放日申购，但对
运作方式其他开放式开放频率于每份基金份额设定一
年最短持有期限
开始担任本基金基
-
基金经理王学磊金经理的日期
证券从业日期2012年07月16日
注：《基金合同》生效日起三年后的对应日，若基金资产净值低于二亿元，《基金合同》自动终止，
同时不得通过召开基金份额持有人大会延续基金合同期限。《基金合同》生效满三年后基金继续存续
的，连续50个工作日出现基金份额持有人数量不满200人或者基金资产净值低于5000万元情形的，
本基金将按照基金合同的约定进入清算程序并终止，无需召开基金份额持有人大会。因此，投资人
将面临基金合同可能终止的不确定性风险。
二、基金投资与净值表现
（一）投资目标与投资策略
本基金以追求养老资产的长期稳健增值为目
标，以大类资产配置策略、基金精选策略为主
投资目标
要策略构建投资组合，在严格控制风险的前提
下，追求超越业绩比较基准的收益表现。
本基金的投资范围为具有良好流动性的金融工
具，包括经中国证监会依法核准或注册的公开
投资范围募集证券投资基金（含商品基金（包括但不限
于商品期货基金和黄金ETF）、香港互认基金、
公开募集基础设施证券投资基金（以下简称
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“公募REITs”）、QDII基金及其他经中国证监
会核准或注册的基金）、国内依法发行上市的股
票（包括主板、创业板及其他经中国证监会核
准或注册上市的股票及存托凭证）、港股通标的
股票、债券（包括国内依法发行和上市交易的
国债、央行票据、金融债券、企业债券、公司
债券、中期票据、短期融资券、超短期融资
券、公开发行的次级债券、政府支持机构债、
政府支持债券、地方政府债、可转换债券（含
可分离交易可转债的纯债部分）、可交换债
券）、资产支持证券、债券回购、同业存单、银
行存款（包括协议存款、定期存款及其他银行
存款）、货币市场工具以及中国证监会允许基金
中基金投资的其他金融工具，但须符合中国证
监会相关规定。
如法律法规或监管机构以后允许基金投资其他
品种，在履行适当程序后，经基金管理人提前
公告，可以将其纳入投资范围并在招募说明书
中更新。
基金的投资组合比例为：
本基金投资经中国证监会依法核准或注册的公
开募集的基金的比例不低于本基金资产的
80%；本基金投资于股票、股票型基金、混合型
基金和商品基金（含商品期货基金和黄金
ETF）等品种的比例合计原则上不超过30%。本
基金投资于QDII基金和香港互认基金的比例
合计不得超过基金资产的20%；本基金投资商
品基金（含商品期货基金和黄金ETF）的比例
不得超过基金资产的10%；本基金投资货币市
场基金的比例不得超过基金资产的15%；本基
金投资单只基金的比例不高于本基金资产净值
的20%。本基金不得持有中国证监会认定的具
有复杂、衍生品性质的基金份额。本基金投资
于港股通标的股票不超过股票资产的50%。本
基金保持现金或者到期日在一年以内的政府债
券不低于基金资产净值的5%，其中现金不包括
结算备付金、存出保证金和应收申购款等。
本基金权益类资产（包括股票、股票型基金、
混合型基金）的战略配置比例为15%，非权益
类资产的战略配置比例为85%；权益类资产的
战术配置调整，最低可调整到5%，最高不超过
20%。计入上述权益类资产的混合型基金需符合
下列两个条件之一：1、基金合同约定投资股票
资产（含存托凭证）占基金资产的比例不低于
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60%；2、基金最近连续四个季度定期报告中披
露的股票资产（含存托凭证）占基金资产的比
例均在60%以上。
如法律法规或监管机构以后对投资比例要求有
变更的，在履行适当程序后，经基金管理人提
前公告，可以做出相应调整并在招募说明书中
更新。
1、大类资产配置策略；2、基金投资策略；3、
股票及港股通标的股票投资策略；4、债券投资
主要投资策略策略；5、资产支持证券投资策略；6、可转换
债券（含可分离交易可转债）、可交换债券投资
策略。
中证全债指数收益率×75%＋中证800指数收
益率×12%＋中证港股通综合指数收益率×3%＋
业绩比较基准
上海黄金交易所Au99.99现货实盘合约收益率
×5%＋商业银行活期存款利率(税后)×5%
本基金属于混合型基金中基金（FOF），是养老
目标风险系列基金中基金（FOF）中风险收益特
征相对保守的基金。本基金以风险控制为主要
导向，通过限制权益类资产配置比例在5%-20%
之间以控制风险，定位为较为保守的养老目标
风险FOF产品，适合风险偏好较为保守的投资
风险收益特征者。本基金长期平均风险和预期收益率理论上
低于股票型基金、股票型基金中基金，高于债
券型基金中基金、债券型基金、货币市场基金
和货币型基金中基金。
本基金若投资港股通标的股票的，本基金还面
临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场
制度以及交易规则等差异带来的特有风险。
注：投资者可阅读《招募说明书》基金的投资章节了解详细情况。
（二）投资组合资产配置图表/区域配置图表
注：无。
（三）自基金合同生效以来/最近十年（孰短）基金每年的净值增长率及与同期业绩比较基准的比较
图
注：无。
三、投资本基金涉及的费用
（一）基金销售相关费用
以下费用在认购/申购/赎回基金过程中收取：
费用类型份额(S)或金额(M)/持收费方式/费率备注
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有期限(N)
M
100万元≤M
认购费
300万元≤M
M≥500万元1000.00元/笔
M
100万元≤M
申购费(前收费)
300万元≤M
M≥500万元1000.00元/笔
赎回费：
本基金不收取赎回费。每笔基金份额满一年持有期后，基金份额持有人方可就基金份额提出赎
回或转换转出申请。红利再投资形成的基金份额在对应认购/申购/转换转入份额最短持有期限之后
即可进行赎回或转换转出，不收取赎回费用。
（二）基金运作相关费用
以下费用将从基金资产中扣除：
费用类别收费方式/年费率或金额收取方
管理费0.60%基金管理人和销售机构
托管费0.15%基金托管人
按照国家有关规定和《基金合
同》约定，可以在基金财产中
列支的其他费用按实际发生额
其他费用
从基金资产扣除。费用类别详
见本基金《基金合同》及《招
募说明书》或其更新。
注：1、本基金交易证券、基金等产生的费用和税负，按实际发生额从基金资产扣除。年金额为基金
整体承担费用，非单个份额类别费用，且年金额为预估值，最终实际金额以基金定期报告披露为准。
2、本基金资产中投资于本基金管理人管理的基金的部分不收取管理费。管理费按前一日基金资产净
值扣除所持有本基金管理人管理的基金的基金份额的资产净值后的余额（若为负数，则取0）的0.60%
年费率计提。本基金资产中投资于基金托管人托管的基金的部分不收取托管费。托管费按前一日基
金资产净值扣除所持有基金托管人托管的基金的基金份额的资产净值后的余额（若为负数，则取0）
的0.15%的年费率计提。
四、风险揭示与重要提示
（一）风险揭示
本基金不提供任何保证。投资者可能损失投资本金。
投资有风险，投资者购买基金时应认真阅读本基金的《招募说明书》等销售文件。
基金业绩受证券市场价格波动的影响，投资者持有本基金可能盈利，也可能亏损。
本基金主要投资于证券市场，影响证券价格波动的因素主要有：财政与货币政策变化、宏观经
济周期变化、利率和收益率曲线变化、通货膨胀风险、债券发行人的信用风险、公司经营风险以及
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政治因素的变化等。本基金投资过程中面临的主要风险有：市场风险、信用风险、管理风险、流动
性风险、上市公司经营风险、其他风险及本基金的特有风险。
本基金特有风险包括：
1、本基金名称中含有“养老”并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，本基金不保
本，可能发生亏损。
2、本基金属于混合型基金中基金（FOF），是养老目标风险系列基金中基金（FOF）中风险收益
特征相对保守的基金。本基金以风险控制为主要导向，通过限制权益类资产配置比例在5%-20%之
间以控制风险，定位为较为保守的养老目标风险FOF产品，适合风险偏好较为保守的投资者。
3、本基金投资经中国证监会依法核准或注册的公开募集的基金的比例不低于本基金资产的
80%。因此，本基金所持有的基金的业绩表现、持有基金的基金管理人水平等因素将影响到本基金
的业绩表现。
4、本基金的最短持有期限为一年，最短持有期限内，基金份额持有人不能对该基金份额提出
赎回或转换转出申请；最短持有期限内之后，基金份额持有人可对该基金份额提出赎回或转换转出
申请。基金份额持有人将面临在一年持有期到期前不能赎回或转换转出基金份额的风险。
5、本基金为基金中基金，本基金运作中，收取管理费、托管费等。本基金资产中投资于本基
金管理人管理的基金的部分不收取管理费。本基金资产中投资于基金托管人托管的基金的部分不收
取托管费。本基金管理人运用本基金财产申购自身管理的其他基金（ETF除外），基金管理人应当
通过直销渠道申购且不得收取申购费、赎回费（按照相关法规、基金招募说明书约定应当收取，并
记入基金财产的赎回费用除外）、销售服务费等销售费用。
本基金资产投资于其他基金管理人管理的基金或其他基金托管人托管的基金，除了本基金管理
人对本基金该部分资产收取管理费、托管费等，所投子基金将收取包括但不限于管理费、托管费、
申购费、赎回费、销售服务费等。本基金承担的相关费用可能比普通开放式基金高。
6、本基金的主要投资范围为公开募集证券投资基金，本基金主要通过申购、二级市场买入或
转换入的方式获得基金份额，通过赎回、二级市场卖出或转换出的方式变现基金份额。如占本基金
相当比例的被投资基金拒绝或暂停申购/赎回或二级市场交易停牌，基金管理人无法找到其他合适
的可替代的基金品种时，本基金可能暂停或拒绝申购、暂停或延缓支付赎回款项。
7、投资策略的风险
（1）本基金的大类资产配置采用风险预算策略作为战略资产配置，通过对不同资产类别在组
合风险中的贡献程度进行合理分配从而确定各类资产的配置权重，控制组合的风险水平，避免风险
过度集中于少数资产。基于上述投资策略，本基金战略配置中权益类资产（包括股票、股票型基
金、混合型基金）配置比例的长期中枢为15%。本基金战术配置调整，权益类资产配置比例最低可
调整到5%，最高不超过20%。本基金可能面临以下的风险：
1）本基金采用战略及战术资产配置模型相结合，但并不能完全抵御市场整体下跌带来的被投
资的子基金净值下跌风险，本基金净值表现因此可能受到影响；
2）面对不断变换的市场环境，投资策略所遵循的模型理论均处于不断发展和完善的过程中，
当前依据的理论和工具有可能存在适用性的问题；
3）模型中的定量分析存在对历史数据的依赖。在实际运用过程中，遵循模型构建的投资组合
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在一定程度上可能无法达到预期的投资效果；
4）模型中变量因子不完善可能导致判断结论的失误，从而导致投资损失；
5）在模型的实际运用中，核心参数假定的变动可能影响整体效果的稳定性；
6）建立模型需要各类宏观数据、技术指标、市场情绪等大量数据，在数据搜集、采集、预处
理等过程中可能出现错误，从而对最终结果造成影响。
（2）基金投资策略的风险
1）投资标的风险。本基金以经中国证监会核准或注册的公开募集证券投资基金作为主要投资
标的，其所投资的公开募集证券投资基金本身面临着市场风险、流动性风险、管理风险、信用风险
等。因此，本基金所持有的公开募集证券投资基金的风险可能会间接或直接地成为本基金的风险。
2）商品基金的风险。商品基金资产与商品现货价格高度相关，商品现货价格变化将导致商品
类基金等价格变化的风险。成本、市场需求、市场环境、气候、时间、地域、生产、宗教信仰、文
化等众多直接和间接的因素都会影响商品的价格。另外，商品基金还存在ETF流动性风险、ETF跟
踪误差风险、期货杠杆风险等。
3）沪港深/港股通基金的风险。本基金除可通过港股通机制直接投资香港市场外，还可能通过
投资于沪港深/港股通基金投资于香港市场。故而本基金面临着港股通机制下因投资环境、投资标
的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险。
4）香港互认基金及QDII基金的风险。本基金可投资于香港互认基金、QDII基金。投资于境
外基金面临着海外市场风险、汇率风险、政策风险、税务风险等。
5）投资公募REITs的特有风险
公募REITs采用“公募基金+基础设施资产支持证券”的产品结构，主要特点如下：一是公募
REITs与投资股票或债券的公募基金具有不同的风险收益特征，80%以上基金资产投资于基础设施
资产支持证券，并持有其全部份额，基金通过基础设施资产支持证券持有基础设施项目公司全部股
权，穿透取得基础设施项目完全所有权或经营权利；二是公募REITs以获取基础设施项目租金、收
费等稳定现金流为主要目的，收益分配比例不低于合并后基金年度可供分配金额的90%；三是公募
REITs采取封闭式运作，不开放申购与赎回，在证券交易所上市，场外份额持有人需将基金份额转
托管至场内才可卖出或申报预受要约。
投资公募REITs可能面临以下风险，包括但不限于：
①基金价格波动风险
公募REITs大部分资产投资于基础设施项目，具有权益属性，受经济环境、运营管理等因素影
响，基础设施项目市场价值及现金流情况可能发生变化，可能引起公募REITs价格波动，甚至存在
基础设施项目遭遇极端事件（如地震、台风等）发生较大损失而影响基金价格的风险。
②基础设施项目运营风险
公募REITs投资集中度高，收益率很大程度依赖基础设施项目运营情况，基础设施项目可能因
经济环境变化或运营不善等因素影响，导致实际现金流大幅低于测算现金流，存在基金收益率不佳
的风险，基础设施项目运营过程中租金、收费等收入的波动也将影响基金收益分配水平的稳定。此
外，公募REITs可直接或间接对外借款，存在基础设施项目经营不达预期，基金无法偿还借款的风
险。
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③流动性风险
公募REITs采取封闭式运作，不开通申购赎回，只能在二级市场交易，存在流动性不足的风
险。
④终止上市风险
公募REITs运作过程中可能因触发法律法规或交易所规定的终止上市情形而终止上市，导致投
资者无法在二级市场交易。
⑤税收等政策调整风险
公募REITs运作过程中可能涉及基金持有人、公募基金、资产支持证券、项目公司等多层面税
负，如果国家税收等政策发生调整，可能影响投资运作与基金收益。
⑥公募REITs相关法律、行政法规、部门规章、规范性文件（以下简称法律法规）和交易所业
务规则，可能根据市场情况进行修改，或者制定新的法律法规和业务规则，投资者应当及时予以关
注和了解。
6）同一基金公司管理的同类型基金在投资风格、重仓证券、市场判断等方面可能具有相对较
高的相似性，因而当本基金持有同一基金公司管理的基金比例较高时，本基金在市场风险、信用风
险、流动性风险等方面可能面临较高的集中度，不利于风险分散。
7）子基金收益不达预期的风险：基金管理人在构建投资组合的时候，对子基金的选择在很大
的程度上依靠了子基金的过往业绩。但是子基金的过往业绩往往不能代表子基金未来的表现。本基
金投资目标的实现建立在子基金投资目标实现的基础上。如果由于子基金管理人未能实现投资目
标，则本基金存在达不成投资目标的风险。
8）子基金风格偏离风险：本基金筛选子基金策略依靠定性及定量的方法对子基金的风格进行
研判，并精选适合投资目标的基金。因此当子基金投资风格出现偏离，会使得本基金存在收益不达
预期的风险。
9）子基金的流动性风险：子基金可能因为暂停估值、基金资产估值存在重大不确定性、连续
巨额赎回等情形时实施暂停赎回、延缓支付赎回款项、延期办理赎回申请、对单个投资者赎回比例
确认的情形，存在流动性风险。
（3）港股交易失败风险
港股通业务存在每日额度限制。在香港联合交易所有限公司开市前阶段，当日额度使用完毕
的，新增的买单申报将面临失败的风险；在联交所持续交易时段，当日额度使用完毕的，当日本基
金将面临不能通过港股通进行买入交易的风险。
（4）汇率风险
人民币汇率任何大幅度的波动或形成单方向的趋势变化都将深刻影响境内各类资产的价格，包
括股票市场、债券市场、资金市场以及商品市场等。因此汇率波动将直接带来本基金净值波动的风
险。
本基金可投资港股通标的股票，在交易时间内提交订单依据的港币买入参考汇率和卖出参考汇
率，并不等于最终结算汇率。港股通交易日日终，中国证券登记结算有限责任公司进行净额换汇，
将换汇成本按成交金额分摊至每笔交易，确定交易实际适用的结算汇率。故本基金投资面临汇率风
险，汇率波动可能对基金的投资收益造成损失。
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（5）境外市场的风险
1）本基金将通过港股通机制投资于香港市场，在市场环境、市场进入、投资额度、可投资对
象、税务政策、市场制度等方面都有一定的限制，而且此类限制可能会不断调整，这些限制因素的
变化可能对本基金进入或退出当地市场造成障碍，从而对投资收益以及正常的申购赎回产生直接或
间接的影响。
2）香港市场交易规则有别于内地A股市场规则，此外，在港股通机制下参与香港股票投资还
将面临包括但不限于如下特殊风险：
①香港市场证券实行T+0回转交易，且对个股交易价格并无涨跌幅上下限的规定，因此每日涨
跌幅空间相对较大，港股也可能表现出比A股更为剧烈的股价波动；
②只有沪港深三地均为交易日的日期才为港股通交易日，因此在内地开市香港休市的情形下，
港股通不能正常交易，港股不能及时卖出，可能带来一定的流动性风险；
③香港出现台风、黑色暴雨或者联交所规定的其他情形时，联交所将可能停市，投资者将面临
在停市期间无法进行港股通交易的风险；出现内地证券交易服务公司认定的交易异常情况时，内地
证券交易服务公司将可能暂停提供部分或者全部港股通服务，投资者将面临在暂停服务期间无法进
行港股通交易的风险；
④投资者因港股通标的股票权益分派、转换、上市公司被收购等情形或者异常情况，所取得的
港股通标的股票以外的联交所上市证券，只能通过港股通卖出，但不得买入，内地证券交易所另有
规定的除外；因港股通标的股票权益分派或者转换等情形取得的联交所上市股票的认购权利在联交
所上市的，可以通过港股通卖出，但不得买入，也不得行权；因港股通标的股票权益分派、转换或
者上市公司被收购等所取得的非联交所上市证券，可以享有相关权益，但不得通过港股通买入或卖
出；
⑤代理投票。由于中国证券登记结算有限责任公司是在汇总投资者意愿后再向香港中央结算有
限公司提交投票意愿，中国证券登记结算有限责任公司对投资者设定的意愿征集期比香港中央结算
有限公司的征集期稍早结束；投票没有权益登记日的，以投票截止日的持有作为计算基准；投票数
量超出持有数量的，按照比例分配持有基数；
⑥本基金可根据投资策略需要或不同配置地市场环境的变化，选择将部分基金资产投资于港股
通标的股票或选择不将基金资产投资于港股通标的股票，基金资产并非必然投资港股通标的股票。
8、可转换债券（可交换债券）投资风险
（1）公司经营风险（信用风险）：可转换债券（可交换债券）的发行主体是上市公司（上市公
司股东）本身。如果可转换债券（可交换债券）在存续期间，上市公司或其股东存在较大的经营风
险或偿债能力风险时，对可转换债券（可交换债券）的价格冲击较大。
（2）提前赎回风险：可转换债券（可交换债券）都规定了发行人可以在发行一段时间之后，
以某一价格强制赎回债券。提前赎回限定了投资者的最高收益率。此外，当发行人发布强制赎回公
告后，投资者未在规定时间内申请转股，将被以赎回价强制赎回，可能遭受损失。
9、资产支持证券投资风险
本基金将资产支持证券纳入到投资范围当中，可能带来以下风险：
（1）信用风险：基金所投资的资产支持证券之债务人出现违约，或在交易过程中发生交收违
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约，或由于资产支持证券信用质量降低导致证券价格下降，造成基金财产损失。
（2）利率风险：市场利率波动会导致资产支持证券的收益率和价格的变动，一般而言，如果
市场利率上升，本基金持有资产支持证券将面临价格下降、本金损失的风险，而如果市场利率下
降，资产支持证券利息的再投资收益将面临下降的风险。
（3）流动性风险：受资产支持证券市场规模及交易活跃程度的影响，资产支持证券可能无法
在同一价格水平上进行较大数量的买入或卖出，存在一定的流动性风险。
（4）提前偿付风险：债务人可能会由于利率变化等原因进行提前偿付，从而使基金资产面临
再投资风险。
（5）操作风险：基金相关当事人在业务各环节操作过程中，因内部控制存在缺陷或者人为因
素造成操作失误或违反操作规程等引致的风险，例如，越权违规交易、交易错误、IT系统故障等
风险。
（6）法律风险：由于法律法规方面的原因，某些市场行为受到限制或合同不能正常执行，导
致基金财产的损失。
10、存托凭证投资风险
本基金的投资范围包括存托凭证，若投资，除与其他仅投资于境内市场股票的基金所面临的共
同风险外，本基金还将面临中国存托凭证价格大幅波动甚至出现较大亏损的风险，以及与中国存托
凭证发行机制相关的风险，包括存托凭证持有人与境外基础证券发行人的股东在法律地位、享有权
利等方面存在差异可能引发的风险；存托凭证持有人在分红派息、行使表决权等方面的特殊安排可
能引发的风险；存托协议自动约束存托凭证持有人的风险；因多地上市造成存托凭证价格差异以及
波动的风险；存托凭证持有人权益被摊薄的风险；存托凭证退市的风险；已在境外上市的基础证券
发行人，在持续信息披露监管方面与境内可能存在差异的风险；境内外证券交易机制、法律制度、
监管环境差异可能导致的其他风险。
11、本基金投资其他证券投资基金出现净值计算错误、净值披露延迟或间断等情形时，从而给
本基金带来估值风险。
12、《基金合同》生效日起三年后的对应日，若基金资产净值低于二亿元，《基金合同》自动终
止，同时不得通过召开基金份额持有人大会延续基金合同期限。《基金合同》生效满三年后基金继
续存续的，连续50个工作日出现基金份额持有人数量不满200人或者基金资产净值低于5000万元
情形的，本基金将按照基金合同的约定进入清算程序并终止，无需召开基金份额持有人大会。因
此，投资人将面临基金合同可能终止的不确定性风险。
（二）重要提示
中国证监会对本基金募集的注册，并不表明其对本基金的价值和收益作出实质性判断或保证，
也不表明投资于本基金没有风险。
基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但不保证基金一
定盈利，也不保证最低收益。
基金投资者自依基金合同取得基金份额，即成为基金份额持有人和基金合同的当事人。
基金产品资料概要信息发生重大变更的，基金管理人将在三个工作日内更新，其他信息发生变
兴银颐福保守养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）基金产品资料概要
更的，基金管理人每年更新一次。因此，本文件内容相比基金的实际情况可能存在一定的滞后，如
需及时、准确获取基金的相关信息，敬请同时关注基金管理人发布的相关临时公告等。
五、其他资料查询方式
以下资料详见基金管理人网站[www.hffunds.cn]、客服电话[40000-96326]
基金合同、托管协议、招募说明书
定期报告，包括基金季度报告、中期报告和年度报告
基金份额净值
基金销售机构及联系方式
其他重要资料
六、其他情况说明
无。
              

                

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