为什么大多数人觉得记账没用?先讲个故事。
洛克菲勒家族是美国最显赫的家族，2017年去世的那一位银行大亨叫大卫·洛克菲勒，他的爷爷是美国历史上第一个亿万富翁。就是这样一个家族，有着坚持记账的家训：老洛克菲勒工作的第一年，收入还不够开支，和现在月光族差不多。即便这样，老洛克菲勒也在记账本上写道：支出超过薪水23.26元。不仅仅是日常开销，老洛克菲勒甚至把感情开销也记录起来，在他1864年的账本上，清楚记载了求爱和结婚时的开销。
有些人看到这里会不服气，“这种特别有钱的人总是有一些和别人不一样的地方，反正这个办法在自己身上没作用嘛。”既然你不信，那我就不用继续举摩根、卡耐基、杜邦的例子了。
事实上，你觉得没用是因为你只看到了人家的流水账，而没有看到记账之后具体的数据统计，所以你刚开始记账就放弃了，而别人记账只是第一步，后面更重要的还有统计、分析、核算、调整……以改进自己的花钱、赚钱的方式。
比如刚刚说的老洛克菲勒就有一套通过查阅账本准确迅速地了解各分公司的成本、开支，销售以及损益，堪称是统计分析、成本会计、单位计价学的本事。具体的方法可以自行搜索了解，很多数据计算方法对于普通人来说已经算得上是“初级高等数学”了。
这可能就是所谓的越是有钱人越抠吧，不理解的人说抠，理解的人会明白其实这是一种自律，是实现任何自由的前提，包括财富自由。
(一)记账为了啥
很多人对记账有很深的误解，我先解释解释。
第一，记账不只是为了省钱，而是很好的花钱
钱是靠赚的不是靠省的，说的没错，但是这和记账没多大关系。记账更大的意义在于能够不被生活所束缚。
30岁之前，如果不能准确知道自己每年赚多少花多少，那么也无从推算未来，此时投资就没有明确的目标和配比，有钱了就加仓，没钱就等着;后来到了30岁，只知道钱用来投资，对自己能承受多高的负债比率依然不了解，到了买房的时候，觉得自己能还得起就好了，结果每次遇到事情信用卡都无暇顾及;30岁之后，房贷越来越喘不过来气，人也越过越憋屈，别人请客吃饭不敢去，买杯咖啡想一想;到了养育子女的年纪，依然不了解自己的现金结余比，流动性比率，并且完全不知道自己能否负担得起子女的教育经费了，束手束脚的生活怎么能继续下去?所以，记账吧。
其次，对账本分析优化后，才能更好的获得投资收益，实现投资目标。
很多人都在做各式“理财”，钱买了各种资产，股票、信托、P2P，门类多数量也多，有的赔有的赚，还有的......不提也罢，收到工资就各种加仓，简直是一笔糊涂账……
投资很重要，这多数人都懂，一年赚了多少亏了多少，当月的股票资产是否依旧维持60%，没有做过任何投资总结，并不明确，最终逢跌加仓的结果是将资产的80%都投入了股票，家庭资产配置的风险高升，最后没有挺过系统性风险的摧残，更没有留出大跌之后加仓的资本，三年五载都难以翻身。相反的是，每月都能定期调整比例，完善投资计划的话，不但能够早日实现投资目标，在大跌之下还能及时把握机会，获取超额收益。所以，记账吧。
(二)记账三部曲
记账不难，一共就分三步：首先，简单记录;第二，数据分析;最后，资金配置优化。只要搞定了第一步，后面其实都不算难。
1，简单记录
简单记录说简单，就是随手的事情，但细究起来也不简单，我们要做到账实相符。
所谓账实相符，就是账本与实际发生的一样，虽然我们不用太过于锱铢必较，但很多差额日积月累就会有很大偏差，所以我们最好买根辣条也别忘记记账，但为了节省时间，不用写“辣条，五毛”，只要标具体收支类别并且每天记个总数就好了，最后每月一统计。
(此处省略30天的流水账)到了每月统计的时候，我们就要将自己的流水账，总结到一起。这里我们就要用到复式记账法，即熟记两个基本会计等式：
这两个会计等式主要是为了方便让我们来理解两个表格，一个是收支表，一个是资产负债表。
(上面这张表格是以“月度”+“个人”为单位设计的，如果你是已婚，则还可以加入配偶收入，类别不固定，具体情况需要根据实际情况变动。)
(上面这个表格依然需要根据个人具体情况作出调整。)
对于初记账的投资者，最好不要把类别搞太细，简单记录总额就好。再教大家几个记账的小trick。比如，我们平时的生活缴费和现金支出不妨使用一张信用卡来解决，储蓄卡和工资卡也集中在一张(不管兼职还是工资，发了就统统转入一张卡)，最好选择一个离家近的银行作为储蓄卡，集中在一张卡上便于对账和集中管理。比如我用的工行，因为网点多，离家近。
另外，对于记账老手的建议是，可以自己弄个excel，更加个性化，毕竟有些记账APP的数据是无法导出的。也就是说，你没办法把数据迁移到其他记账软件。如果把记账作为一辈子的事情，那么还是不要依赖手机软件，每笔帐先暂时手机上记一下，最后每个月统计在自己的excel的方法会更好。
2，数据分析
做好月度统计之后，我们就可以进行分析了。
首先看这个是王生一家的资产负债表，可以全面看清家庭财务状况：
这张是家庭的收入和支出情况：
根据上面两张表中的数据，我们可以通过一些指标来分析这个家庭的财务状况是否健康，哪里做得好，哪里可以改进。
总结来说，王生家庭的积累能力还是可以的，金融投资比例一般，且预留了一部分可以随时变现使用的流动性资产，金额较为合理。由于该家庭房产属于刚需，因此不把房产投资算作投资品种，在投资比率中排除这部分金额，但私家车对于王生一家的资产来说，占比较高，太贵了，导致投资比率中投资资产比重被压缩了;另外，王生家庭偿债能力较强，资金使用效率似乎也还可以;但我们又发现，王生一家总负债支出占年税后收入的比重过高，财务压力还是很大的，而且即付比率很低，如遇突发风险的应变能力较差，所以建议提高现金资产比重，或提升资产的积累能力。
额外需要注意的是王生一家的金融资产配比，由于马上有生孩子的打算，因此也要把养娃计划在内。恰好此时5万块的股票跌跌不休，且该家庭不具备专业机构的选股能力，并且P2P平台中的5万的底层资产大多都是次级贷，随时有暴雷的风险，因此建议减少高风险资产，适当增加长期稳健的投资资产和改善投资方式。
3，资金配置优化
对于以上案例，我们改如何改进呢?我们给出的配置建议是，增加基金的投资比例，从长期来看，风险收益更加稳健：
假设5万P2P赎回，并且分批卖出5万股票资产，还有基金本身的3万元投资，总共将13万元投资于富国沪深300指数基金的话，从2014年7月1日到2018年7月20日，盈亏率可达120.82%，共可赎回287069.42元，年化收益率达30%，净赚157069。
当然这只是对过去收益的假设，即便我们对未来年化收益打折估计，长期来看也要比P2P和股票的风险收益来的更稳健。当然，这一切都要以你清楚的了解自身的财务状况为前提。只有记账才能发现问题，从而作出资金配置优化，提升自己的资产、收支、投资的健康情况。
所以，朋友们看完这篇文章，千万再不要说记账没用了，也不要看完之后一时兴起，记了几天就半途而废，一定要长期坚持。
