不熟不做，不懂不买。巴菲特多次忠告我们广大投资者：“一定要在自己理解力允许的范围内投资。”所以，在买理财产品或做投资之前，一定要先问清楚自己：你是否了解清楚了这款产品，他的收益由什么来保障，什么情况下会发生亏损，这个平台是否可靠，等等。
1)银行理财
就拿这个银行理财来说，一般性的银行理财5万起卖，这类产品不保本不保息，但一般有发行机构的隐性担保，而且因为主要投向债券类资产，风险相对较低，年化收益目前有4%左右。
但是还有一类银行理财产品，它会将大部分资金投资于债券类等固收产品，确保一部分稳定的收益;与此同时拿出一小部分去押注股票类、商品类、还有汇率利率等高风险资产，博取意外的高收益。这样，一旦小部分资产押对了方向，比如股市正好大涨，那该理财产品的收益率可能10%都能轻易拿到;反之如果押错了方向，这部分损失会让你把在债券市场赚的稳定收益都搭进去，最后结局是：你的实际收益可能只有1%，连普通的银行理财收益都达不到。这个就叫“结构性银行理财产品”。
它的真实收益完全跟随市场走势、看天吃饭，而发售时对你宣传的“预期收益”，多半是依据过去一年的历史业绩，或只是根据历史数据简单做的模拟测算，并不代表一年后你真的拿到这个收益。
此外，如果是银行发售的还好，银行也不敢砸自己牌子，总归不能让你亏钱来闹事吧。有些银行代销的产品，一旦出事，银行是没有太大的法律责任的，风险更大些，投资这类理财产品更要摸透这些钱最终会去哪儿、是否存在风险。还有需要提防，你明明是个保守型投资者，银行理财经理却向你兜售高风险的投资产品。另外，还有些银行存在飞单等行为，就是银行理财经理向你推销----并非银行发售或代销的产品----这类产品风险极为不确定，投资者权益很难保障，一定敬而远之。
2)债券
债券也成为大家接触比较多的投资品种。债券的收益来自于两方面：一是约定的利息收入，二是债券转让的价差。风险则来自于利率风险，比如利率环境宽松则利好债市，利率走势逆转向上则债市遭遇寒冬;还有信用风险，就是发债主体到期不能还本付息。
按风险程度从低到高来分，依次为政府债券、金融债券、公司债券。
普通人参与债券投资，主要有两种方式：
一是国债。因为有国家信用担保，安全性极高;可以提前兑取，可以用于质押贷款，但不可上市交易，但总体上灵活些较高。利率收益不错，3、5年期的收益在4%左右。发售时间是今年3月到11月，一般为每个月10日左右发行。
二是债券基金。债券基金有三大类：
3)券商理财产品
还有一种大家平时比较忽视的投资品种，就是券商理财。我们常见的是券商集合理财产品，主要针对起投5万以上的客户，投资标的为固收、股票、基金等。收益情况要根据货币、债券、股票、混合、QDII、FOF不同类型来分，主要依赖各自市场表现。
风险情况，如果是限定类(只投资固收)，风险较小;非限定类的(可投股票、基金)，风险较高;另外还有100万起投的小集合产品，类似私募基金。非限定、小集合类的：牛市时候收益100%都有，熊市也会狂打折;一般每月固定日期段可赎回。
此外还有一款不显眼的，就是“券商保证金理财产品”，说白了，就是股票账户闲置资金拿去投资固收类产品，目前收益率也有大约4%左右，开市可炒股、闭市可理财，风险较小。
上面第四课，下面是第五课：
4)保险
保险大家可能比较熟悉，即便没买过，也听过很多。我们简单介绍下：
对于不同保险产品，我们的推荐建议是：
5)信托产品
信托产品主要是一些高端投资者进行的理财项目，一般门槛最低100万，投资标的横跨货币、资本、实业三大市场。收益方面，以往能达到10%以上，目前6-7%左右。理财周期一般在12月以上，灵活些中等。它的风险：基本属于刚性兑付的产品，也受信用风险，管理风险，项目建设风险以及政策方面风险的影响。
6)P2P产品
这可能是很多人最为熟悉的产品了，当然这个“熟悉”可能仅限于很多人在买、而并非是足够了解它。
可以总结几句话：
首先，P2P类公司的活期产品，一般限额限量供应，区别于正规平台上货币基金的无限量供应;
其次，P2P底层对接一些借贷、小贷资产包等，还有些是信托或资管产品大拆小，合规风险会导致底层产品一旦出事，会投诉无门。
最后，通过债权转让或平台垫资等方式，P2P公司将借贷期限明显不对应的项目变成“活期”理财，随时可能面临流动性风险、或赎回过大导致的兑付风险。
可喜的是，政府监管在加强，存管也有突破，但P2P的高收益仍蕴藏巨大风险，跑路不会停止;未来P2P的方向是回归“中介”本质，向大平台集中，收益也会正常化，同时阳光化监管进一步强化。
7)基金
把钱交给懂得人!基金是我们的老本行了!
我们也简单梳理了下，2005年至2015年，公募基金平均收益率达到19.2%，仅有三年的平均收益是负的。最新的2016年公募基金表现也是稍差些。
但即便2016年的市场不太好，仍有不少结构性机会：
(数据来源：好买基金研究中心，数据区间2016.1.1---2016.12.31)
8)股票
为了更好理解股票，我们把股票和债券做个简单的对比：
那么那些因素会影响股票的走势呢，或者说从哪几个角度去研究股票呢?
一是基本面，包括宏观、 行业、市场;
二是技术面(短、中、长);
三是消息面(政策、研究、内幕/小道)。
另外我们也简单给出一些操作思路给大家思考，对投资基金同样有用：
短线操作者：
中线思维下，进行短期操作;
有自己的一套交易规则并严格执行;
心态够好，短期涨跌不扰乱操作思路;
要经常看盘，发现机会和风险，行动迅速果敢;
还要有对政策、市场信息的高度敏感;
了解中国股市的特点、机构/庄家的操作手法。
中线操作者：
长线思维下，进行中线操作;
有正经工作，没时间常看盘，也不要经常看;
不被利益所诱，能做到知足常乐;
坚持价值投资、长期投资，把握大局后，意志坚定直到收获的季节。
靠消息炒股：
内幕、小道消息;坐庄;老司机带领...
最后也送几句苦口良言：
想一夜暴富的人不要炒股;
风险厌恶群体(保守的人、要紧要命的钱、年老的人)不要炒股;
不要用“杠杆”去炒股;
模拟账户没任何用处，不代表你能力有多高;
股票只是你增加财富的工具，而不要让它奴役你，影响你的正常生活;
永远不要把鸡蛋放在同一个篮子里
9)贵金属
黄金是很多中国大妈的最爱。
1970年代布雷顿森林体系瓦解后，金价进入自由波动时代，总共经历了六轮周期，多种因素引发黄金价格上涨。
引发黄金上涨的因素很多：美元贬值、油价飙升、通货膨胀、央行抢购、战争、中国大妈......
我们侧重给大家介绍几种投资方式：
还有些所谓“白银”投资是同样的骗局!
10)外汇/原油
国内银行等金融机构：收益、风险一般，主要看市场走势
地下炒汇、炒油：高杠杆、不合法、高风险
借道投资：比如美元升值背景下，美元QDII产品有汇率优势;原油有原油类的QDII基金产品。
11)期货
国内：十几倍杠杆，农副产品、金属产品、能源等
外盘：勿碰!
这里特别提及下商品1970-2016年走势：
每次大幅下跌(红色区域)后，都有一个更大级别的反弹(白色区域)。在跌了5年之后，商品2016年开始迎来小牛市，历史经验看，这可能也仅仅是个开始。
12)房地产
只要有条件，第一套房一定要有;
一线及其周边、核心二线城市还可以投资，三四线谨慎;
多用贷款投资，只要投资收益高于贷款利率，不急于提前还贷。
13)海外
美元理财类产品收益低，但会受益于美元升值、美国加息，未来收益看好;
海外房地产谨慎，美国有资产泡沫趋向;
QDII产品关注美股类资产(很高但空间还有)、新兴市场高收益债。
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